Quelles sont les assurances incluses avec une carte Visa ?
Les cartes Visa incluent généralement une assurance voyage couvrant le rapatriement, les frais médicaux à l’étranger, le décès/invalidité ou encore la responsabilité civile à l’étranger.
L’étendue des garanties ainsi que les plafonds de prise en charge dépendent de la catégorie de la carte : Visa Classic offre une couverture de base, tandis que Visa Premier, Platinum ou Infinite proposent des plafonds plus élevés et des garanties supplémentaires (annulation, location de voiture, assurance ski, etc.).
Quelle couverture avec l’assurance voyage de la carte Visa Classic ?
La carte Visa Classic* propose une couverture d’assurance voyage de base avec des plafonds généralement limités :
- Garantie Décès / Invalidité Accident de voyage : versement d’un capital compris entre 23.000 € et 95.000 € selon les circonstances.
- Frais médicaux à l’étranger : remboursement jusqu’à 11.000 € pour les frais d’hospitalisation, d’honoraires médicaux, d’ambulance, de médicaments et d’urgences dentaires (avec une franchise de 50 €).
- Rapatriement sanitaire : prise en charge des frais réels en cas de nécessité de rapatriement médical ou de corps.
- Retour des accompagnants : organisation et prise en charge du retour des proches assurés si l’assuré principal est rapatrié.
- Présence en cas d’hospitalisation prolongée : transport aller-retour aux frais réels pour une personne proche et hébergement pris en charge à hauteur de 65 € par nuit (jusqu’à 10 nuits).
- Prolongation d’hébergement : jusqu’à 305 € pour la prolongation du séjour en cas d’hospitalisation prolongée.
- Retour anticipé : prise en charge du transport aller-retour en cas d’hospitalisation grave ou de décès d’un proche dans le pays de résidence.
- Autres aides ponctuelles : remboursement jusqu’à 100 € des frais téléphoniques liés à un incident, envoi de médicaments, lunettes ou prothèses si introuvables sur place.
Cependant, la carte Visa Classic ne couvre aucune des situations parmi les plus fréquentes lors d’un voyage : retard de transport (avion ou train), retard ou perte de bagages, vol ou détérioration de bagages, dommages ou vol de véhicule de location, responsabilité civile à l’étranger. Ces absences représentent des risques importants et concrets pour tout voyageur.
*Les plafonds mentionnés sont donnés à titre indicatif. Veuillez contacter votre banque pour connaître les montants exacts.
Quelle couverture avec l’assurance voyage de la carte Visa Premier ?
La carte Visa Premier* propose une assurance voyage plus compléte, couvrant un large éventail d’imprévus fréquents lors d’un séjour à l’étranger, bien au-delà des garanties de base d’une carte Visa Classic :
- Garantie Décès / Invalidité Accident de voyage : capital versé pouvant aller jusqu’à 310.000 €, selon les circonstances.
- Frais médicaux à l’étranger : remboursement jusqu’à 155.000 € pour les frais d’hospitalisation, médicaux, d’ambulance, médicaments et urgences dentaires (avec une franchise de 50 €).
- Rapatriement sanitaire et de corps : pris en charge aux frais réels, y compris 800 € de frais funéraires.
- Retour des accompagnants : organisation et prise en charge du transport si l’assuré principal est rapatrié.
- Présence en cas d’hospitalisation prolongée : transport aller-retour aux frais réels pour une personne proche et hébergement couvert jusqu’à 125 € par nuit (10 nuits max).
- Prolongation d’hébergement : jusqu’à 3 nuits supplémentaires à 125 € / nuit en cas d’hospitalisation prolongée.
- Retour anticipé : transport pris en charge en cas d’hospitalisation ou décès d’un proche (1 A/R ou 2 allers simples).
- Retard des bagages : jusqu’à 450 € pour les articles de première nécessité achetés en urgence après 4h de retard.
- Perte, vol ou détérioration des bagages : jusqu’à 850 € par bagage et jusqu’à 300 € par bien individuel (franchise de 70 €).
- Retard de transport (avion ou train) : remboursement jusqu’à 450 € des frais engagés en cas de retard (au-delà de 4 à 6h selon le type de vol ou de transport).
- Véhicule de location : prise en charge jusqu’à 50.000 € en cas de vol ou de dommages, ou remboursement de la franchise (franchise de 75 €).
- Responsabilité civile à l’étranger : couverture entre 1.525.000 € et 2.000.000 € pour les dommages matériels ou corporels causés à des tiers.
- Autres garanties utiles : remboursement de 100 € de frais téléphoniques en cas d’accident, envoi de médicaments ou d’équipements médicaux essentiels, avance de fonds jusqu’à 2.000 € en cas de vol, assistance juridique renforcée avec prise en charge des frais d’avocat jusqu’à 3.100 €.
La carte Visa Premier offre une assurance voyage complète, couvrant non seulement les frais médicaux et les situations graves, mais aussi les désagréments fréquents tels que retards, bagages perdus ou abîmés, problèmes avec une voiture de location, ou encore incidents de responsabilité civile.
Cependant, dans certains pays où les frais de santé peuvent dépasser largement les plafonds (États-Unis, Canada, Japon…), une assurance voyage dédiée est fortement recommandée pour renforcer la couverture.
*Les plafonds mentionnés sont donnés à titre indicatif. Veuillez contacter votre banque pour connaître les montants exacts.
Quelle couverture avec l’assurance voyage de la carte Visa Platinum ?
La carte Visa Platinum* propose une couverture d’assurance voyage très étendue, adaptée aux voyageurs réguliers ou à ceux qui souhaitent partir avec un haut niveau de sécurité :
- Garantie Décès / Invalidité Accident de voyage : capital pouvant atteindre 465.000 €, selon les circonstances.
- Frais médicaux à l’étranger : prise en charge jusqu’à 155.000 € pour les frais médicaux, hospitalisation, urgences dentaires, médicaments ou ambulance (franchise de 50 €).
- Rapatriement sanitaire et de corps : frais réels couverts, incluant 800 € pour les frais funéraires.
- Retour des accompagnants : organisation et transport pris en charge si l’assuré principal doit être rapatrié.
- Présence en cas d’hospitalisation prolongée : prise en charge du transport aller-retour et de l’hébergement pour un proche, à hauteur de 125 € par nuit (jusqu’à 10 nuits), avec prolongation possible de 3 nuits supplémentaires.
- Retour anticipé : transport A/R d’une personne ou aller simple pour deux proches, en cas d’hospitalisation ou de décès d’un membre de la famille dans le pays de résidence.
- Retard des bagages : remboursement jusqu’à 600 € pour les articles de première nécessité si le retard dépasse 4 heures.
- Perte, vol ou détérioration des bagages :
- Jusqu’à 1.300 € par bagage (compagnie aérienne ou SNCF),
- 1.000 € si le vol survient à l’hôtel ou dans un véhicule de location,
- Limité à 250 € par bien individuel. - Retard de transport (avion ou train) : prise en charge des frais engagés (repas, hôtel…) jusqu’à 600 €, en cas de retard de plus de 4 à 6 heures selon le type de transport.
- Véhicule de location : remboursement de la franchise aux frais réels en cas de vol ou de dommages.
- Responsabilité civile à l’étranger : jusqu’à 2.300.000 € pour les dommages causés à des tiers, avec un plafond de 10.000 € pour les frais de défense.
- Garanties complémentaires utiles : remboursement de 100 € des frais téléphoniques, envoi de médicaments ou d’équipements médicaux en cas de besoin, avance de fonds jusqu’à 2.000 € en cas de vol de moyens de paiement ou billets de transport, assistance juridique renforcée.
La carte Visa Platinum assure donc une protection de haut niveau sur presque tous les volets du voyage : soins médicaux, accidents, désagréments logistiques, véhicule de location, responsabilité civile. Elle couvre les incidents les plus fréquents (retards, pertes de bagages…) tout en intégrant des plafonds élevés pour les situations plus graves.
Malgré sa couverture étendue, l’assurance de la carte Visa Platinum peut montrer ses limites, notamment dans les pays où les frais médicaux sont très élevés comme les États-Unis ou le Canada. Elle ne prend pas toujours en charge tous les frais liés à une hospitalisation prolongée, ni certains besoins spécifiques (annulation pour motif personnel, activités à risque, etc.). Une assurance voyage complémentaire reste donc recommandée, surtout pour les séjours longs ou complexes.
*Les plafonds mentionnés sont donnés à titre indicatif. Veuillez contacter votre banque pour connaître les montants exacts.
Quelle couverture avec l’assurance voyage de la carte Visa Infinite ?
La carte Visa Infinite* offre une couverture d’assurance voyage parmi les plus élevées du marché bancaire. Elle protège efficacement contre de nombreux imprévus lors de vos déplacements :
La carte Visa Infinite offre l’un des niveaux de protection les plus élevés du marché pour les voyageurs exigeants, avec des plafonds généreux et des garanties étendues :
- Garantie Décès / Invalidité Accident de voyage : jusqu’à 620.000 € selon les circonstances.
- Frais médicaux à l’étranger : prise en charge jusqu’à 300.000 € (franchise de 50 €), incluant hospitalisation, soins médicaux, urgences dentaires, médicaments et ambulance.
- Rapatriement sanitaire et de corps : frais réels pris en charge, avec 1.000 € pour les frais funéraires.
- Retour des accompagnants : organisation et transport couverts si l’assuré principal doit être rapatrié.
- Présence hospitalisation prolongée : transport aller-retour + hébergement jusqu’à 250 € par nuit (10 nuits max), avec possibilité de prolongation.
- Retour anticipé : transport d’un proche en cas d’hospitalisation ou de décès d’un membre de la famille.
- Retard des bagages : remboursement jusqu’à 900 € des achats urgents si le retard dépasse 4 heures.
- Perte, vol ou détérioration des bagages :
- Jusqu’à 1.900 € par bagage (compagnie aérienne ou SNCF),
- Jusqu’à 1.900 € en cas de vol à l’hôtel ou dans un véhicule de location,
- De 250 € à 600 € par objet de valeur. - Retard de transport (avion ou train) : remboursement jusqu’à 900 € des frais engagés en cas de retard supérieur à 4 ou 6 heures selon le transport.
- Véhicule de location : remboursement de la franchise aux frais réels.
- Responsabilité civile à l’étranger : jusqu’à 5.000.000 € selon les banques, en cas de dommages causés à des tiers.
- Garanties complémentaires : avance de fonds jusqu’à 3.000 €, envoi de médicaments et équipements médicaux, remboursement de 100 € pour les frais téléphoniques, assistance juridique renforcée.
Malgré cette protection haut de gamme, certaines limites subsistent. Les plafonds médicaux peuvent être insuffisants dans certains pays où les frais de santé sont très élevés comme aux USA, au Canda ou encore le Japon. Les garanties ne couvrent pas tous les besoins spécifiques (voyage professionnel, sports extrêmes, annulation sans motif). Pour une couverture vraiment complète, une assurance voyage dédiée reste recommandée.
*Les plafonds mentionnés sont donnés à titre indicatif. Veuillez contacter votre banque pour connaître les montants exacts.
Quelle couverture pour l'annulation de voyage avec la carte Visa Premier ?
La carte Visa Premier offre une assurance annulation de voyage couvrant jusqu'à 5 000 € par assuré et par an. Pour en bénéficier, le voyage doit être payé, en tout ou en partie, avec la carte. Les motifs couverts incluent :
- Altération de santé : Maladie ou accident affectant l'assuré, son conjoint, ses enfants ou ses parents/grands-parents.
- Raisons professionnelles : Obligations professionnelles imprévues nécessitant l'annulation ou la modification du voyage.
- Préjudice matériel important : Dommages graves à domicile ou au lieu de travail de l'assuré nécessitant sa présence.
Quelle couverture offre l'assurance ski avec la carte Visa Premier ?
La carte Visa Premier offre des garanties d'assurance et d'assistance étendues, notamment pour les activités de montagne. La garantie Neige et Montagne inclut :
- Frais médicaux et d'hospitalisation : prise en charge en cas d'accident sur les pistes.
- Remboursement des forfaits et cours de ski non utilisés : en cas d'accident entraînant une interruption du séjour.
- Assistance rapatriement : organisation et prise en charge du transport médicalisé vers le domicile en cas d'accident grave.
Pour bénéficier de ces garanties, il est généralement requis que les prestations liées au voyage (comme les forfaits ou la location de matériel) soient réglées avec la carte Visa Premier.
Source : hellosafe.fr
